Nền tảng cho vay tiền điện tử Nexo bị cơ quan quản lý bang California phạt 500.000 USD vì cấp hàng nghìn khoản vay thế chấp bằng crypto khi chưa có giấy phép hợp lệ, làm giảm triển vọng khởi động lại hoạt động tại Mỹ.
Quyết định xử phạt nêu rõ Nexo đã cung cấp dịch vụ cho vay tại California trong nhiều năm mà thiếu phê duyệt cần thiết, đồng thời bị cáo buộc bỏ qua các bước thẩm định người vay. Động thái này diễn ra khi nhiều công ty crypto đang theo dõi liệu môi trường quản lý tại Mỹ có “hạ nhiệt” hay không.
- Nexo bị phạt 500.000 USD vì cho vay thế chấp crypto tại California khi chưa có giấy phép.
- Cơ quan quản lý cho biết Nexo không thực hiện các kiểm tra khả năng trả nợ cơ bản với người vay.
- Nexo phải chuyển tiền của khách hàng California sang một đối tác tại Mỹ có giấy phép trong 150 ngày.
California phạt Nexo 500.000 USD vì cho vay crypto không có giấy phép
Cơ quan quản lý California kết luận Nexo đã cấp các khoản vay thế chấp bằng tiền điện tử cho hàng nghìn người tại bang này mà không có giấy phép hợp lệ, dẫn đến án phạt 500.000 USD.
Sở Bảo vệ Tài chính và Đổi mới (DFPI) của California cho biết đã phát hiện Nexo cung cấp các khoản vay được bảo đảm bằng crypto cho hơn 5.456 người tại California mà chưa có các phê duyệt bắt buộc.
Theo DFPI, ngoài vấn đề giấy phép, Nexo còn bị cho là bỏ qua các bước thẩm định cơ bản, bao gồm đánh giá khả năng trả nợ của người vay.
Kết luận điều tra nhắm vào Nexo Capital Inc. tại Cayman Islands
Biện pháp cưỡng chế tập trung vào Nexo Capital Inc., một thực thể có trụ sở tại Cayman Islands, bị cáo buộc cung cấp cả khoản vay cá nhân và doanh nghiệp tại California trong giai đoạn 2018–2022.
Các quan chức cho biết thực thể này đã cung cấp khoản vay cá nhân và khoản vay cho doanh nghiệp thế chấp bằng tiền điện tử từ ngày 26/07/2018 đến 22/11/2022 trong khi hoạt động không có giấy phép hợp lệ tại California.
DFPI nêu rằng những kiểm tra “chuẩn ngành” như xác minh người vay có thể trả nợ hay không, người vay đang có những khoản nợ nào khác, và hồ sơ tín dụng ra sao đã không được thực hiện đầy đủ.
“Các bên cho vay phải tuân thủ pháp luật và tránh thực hiện các khoản vay rủi ro gây nguy hiểm cho người tiêu dùng—và các khoản vay thế chấp bằng crypto cũng không ngoại lệ.”
– KC Mohseni, lãnh đạo cơ quan tài chính bang California
Nexo phải chuyển tiền khách hàng California sang đối tác Mỹ có giấy phép trong 150 ngày
Ngoài việc nộp phạt, Nexo được yêu cầu chuyển toàn bộ tiền của khách hàng tại California sang một công ty đối tác ở Mỹ có giấy phép trong vòng 150 ngày.
Yêu cầu này nhằm đảm bảo tài sản của người dùng tại California được đặt dưới một tổ chức tuân thủ khung cấp phép tại Mỹ, thay vì do đơn vị không có giấy phép trực tiếp nắm giữ hoặc quản trị.
Án phạt làm tăng nghi vấn về kế hoạch Nexo quay lại thị trường Mỹ
Án phạt diễn ra đúng lúc Nexo phát tín hiệu muốn trở lại Mỹ, khiến câu hỏi lớn nhất là liệu các vấn đề tuân thủ trước đây có tiếp tục cản trở nỗ lực tái gia nhập hay không.
Dù quyết định xử phạt liên quan hành vi trong quá khứ, vụ việc vẫn tạo thêm áp lực trong bối cảnh các startup tiền điện tử đang cân nhắc liệu cơ quan quản lý có đang “nới tay” hơn hay không.
California có vai trò đặc biệt vì là bang lớn nhất Mỹ về dân số và hoạt động kinh tế, đồng thời là thị trường quan trọng cho các dịch vụ tài chính tiêu dùng. Diễn biến tại California thường được nhìn như tín hiệu sớm cho xu hướng áp dụng trên phạm vi toàn quốc.
Trong giai đoạn bị xem xét, Nexo được cho là đã mở rộng đáng kể mảng cho vay thế chấp bằng crypto trước khi rút khỏi thị trường Mỹ, trong bối cảnh giám sát từ cấp bang và liên bang gia tăng.
Nexo hiện không cung cấp sản phẩm cho vay crypto truyền thống cho khách hàng Mỹ
Nexo cho biết không còn cung cấp các sản phẩm cho vay tiền điện tử truyền thống cho khách hàng tại Mỹ và chỉ phục vụ hoạt động vay thế chấp crypto cho người dùng ngoài Mỹ.
Sự thay đổi này diễn ra sau nhiều lần Nexo vướng vào các tranh chấp và biện pháp giám sát từ cơ quan quản lý.
Quan điểm ngành cho rằng Nexo đã bỏ qua kiểm tra “khả năng trả nợ” với hàng nghìn khoản vay
Giới quan sát cho rằng việc không thực hiện kiểm tra khả năng trả nợ với số lượng lớn người vay là dấu hiệu đáng lo ngại về thiếu hụt tuân thủ ở cấp hệ thống.
Kadan Stadelmann, Giám đốc Công nghệ (CTO) của Komodo Platform, nhận định các phát hiện này là cảnh báo dành cho người tiêu dùng, vì cho thấy rủi ro từ những thiếu sót tuân thủ ở quy mô lớn.
Ông cũng nêu rằng quy định của California tập trung mạnh vào việc bảo đảm khoản vay có đủ tài sản thế chấp nhằm giảm rủi ro vỡ nợ, song song với các cơ chế bảo vệ người vay để hạn chế kịch bản tương tự khủng hoảng tài chính năm 2008 trong bối cảnh crypto.
“Việc Nexo không thực hiện những kiểm tra khả năng trả nợ cơ bản cho hàng nghìn trường hợp chắc chắn là dấu hiệu cảnh báo về những thiếu hụt tuân thủ mang tính hệ thống, và người tiêu dùng nên lưu ý các cảnh báo này.”
– Kadan Stadelmann, CTO, Komodo Platform
Thỏa thuận “không thừa nhận, không phủ nhận” có thể giảm rủi ro kiện tụng nhưng chưa loại trừ giám sát thêm
Cách dàn xếp không thừa nhận hoặc phủ nhận sai phạm có thể giúp doanh nghiệp giảm rủi ro pháp lý khác, nhưng vẫn có khả năng đối mặt với yêu cầu bổ sung nếu hồ sơ tuân thủ tiếp tục bị soi xét.
Kadan Stadelmann cho rằng cách tiếp cận dàn xếp kiểu này thường giúp công ty tránh các hệ quả như kiện tập thể từ cổ đông hoặc bị ảnh hưởng khi xin giấy phép trong tương lai. Tuy vậy, ông cảnh báo Nexo có thể phải đối mặt với “thừa nhận bổ sung, mức phạt tăng, hoặc cơ chế giám sát từ cơ quan quản lý” khi việc rà soát tiếp tục.
“Công ty có thể đối mặt với những thừa nhận bổ sung, mức phạt gia tăng, hoặc bị áp cơ chế giám sát từ cơ quan quản lý.”
– Kadan Stadelmann, CTO, Komodo Platform
Những câu hỏi thường gặp
Nexo bị phạt vì lý do cụ thể nào tại California?
Nexo bị phạt 500.000 USD vì bị cáo buộc cung cấp các khoản vay cá nhân và doanh nghiệp thế chấp bằng tiền điện tử cho người dùng ở California khi chưa có giấy phép hợp lệ theo quy định của bang.
DFPI cho biết Nexo đã thiếu những bước kiểm tra nào?
DFPI cho biết Nexo không thực hiện đầy đủ các kiểm tra cơ bản như đánh giá khả năng trả nợ, xem xét các khoản nợ hiện có và thông tin tín dụng của người vay trước khi cấp khoản vay.
Nexo phải làm gì sau quyết định xử phạt?
Nexo phải nộp phạt 500.000 USD và chuyển toàn bộ tiền của khách hàng tại California sang một công ty đối tác ở Mỹ có giấy phép trong vòng 150 ngày.
Điều này ảnh hưởng thế nào đến kế hoạch Nexo quay lại thị trường Mỹ?
Án phạt làm gia tăng nghi vấn về khả năng Nexo tái gia nhập Mỹ, vì cho thấy các vấn đề tuân thủ trong quá khứ vẫn có thể tiếp tục là rào cản khi công ty muốn khởi động lại hoạt động.