Thượng nghị sĩ Mỹ Cynthia Lummis cho rằng đề xuất “tài khoản master thu gọn” (skinny master account) của Thống đốc Fed Christopher Waller có thể chấm dứt tình trạng “debanking” nhắm vào các công ty tiền điện tử trong bối cảnh Operation Chokepoint 2.0.
Đề xuất này được đưa ra khi tranh cãi về việc doanh nghiệp crypto bị hạn chế dịch vụ ngân hàng tại Mỹ vẫn tiếp diễn. Nếu được áp dụng, cơ chế mới có thể tạo lối vào hệ thống thanh toán của Fed cho một số mô hình fintech và crypto, nhưng kèm các giới hạn nhất định.
- Fed xuất hiện đề xuất “skinny master account” nhằm mở quyền tiếp cận tài khoản tại Fed cho một số công ty crypto/fintech, nhưng có ràng buộc.
- Thượng nghị sĩ Cynthia Lummis nói đề xuất này có thể dừng Operation Chokepoint 2.0 và thúc đẩy đổi mới thanh toán.
- Các báo cáo cho thấy tình trạng debanking vẫn ảnh hưởng đến doanh nghiệp crypto, với một số trường hợp liên quan JPMorgan.
Đề xuất “skinny master account” có thể mở lối vào hệ thống thanh toán của Fed cho crypto
“Skinny master account” là ý tưởng cho phép một số công ty crypto và fintech, gồm cả các mô hình chỉ làm hoạt động thanh toán, có thể mở tài khoản tại Cục Dự trữ Liên bang Mỹ tương tự “master account” của ngân hàng truyền thống, nhưng bị giới hạn quyền truy cập.
Phát biểu của Thống đốc Christopher Waller được công bố công khai tại Payments Innovation Conference diễn ra vào tháng 10. Theo các báo cáo, ông cho rằng cách tiếp cận này có thể tạo cơ chế tiếp cận tài khoản tại Fed cho các startup crypto/fintech và một số ngân hàng chuyên thanh toán.
Tuy nhiên, điểm then chốt của đề xuất là “tiếp cận có điều kiện”. Nói cách khác, doanh nghiệp có thể được kết nối với hạ tầng thanh toán của Fed, nhưng sẽ không nhận đầy đủ phạm vi quyền hạn như các “master account” tiêu chuẩn, nhằm giới hạn rủi ro và phạm vi hoạt động.
Lummis cho rằng đề xuất của Waller có thể chấm dứt Operation Chokepoint 2.0
Lummis đánh giá “skinny master account” là hướng đi có thể dừng debanking theo cách vận hành của Operation Chokepoint 2.0, đồng thời mở đường cho đổi mới thanh toán như tốc độ nhanh hơn, chi phí thấp hơn và bảo mật tốt hơn.
Để làm rõ tranh cãi trong cộng đồng crypto, Thượng nghị sĩ Cynthia Lummis đã đưa ra phát biểu giải thích về đề xuất này thông qua một nội dung đăng tải trên X.
Theo tuyên bố của bà, mục tiêu là tạo không gian cho đổi mới thanh toán nhưng vẫn “có trách nhiệm”, thay vì để các công ty tiền điện tử bị loại khỏi dịch vụ ngân hàng một cách diện rộng.
Xem phát biểu của Thượng nghị sĩ Cynthia Lummis
“Ý tưởng skinny master account của Thống đốc Waller chấm dứt Operation Chokepoint 2.0 và mở đường cho đổi mới thanh toán thực sự. Điều này có nghĩa là thanh toán nhanh hơn, chi phí thấp hơn và bảo mật tốt hơn — đây là cách chúng ta có thể tạo ra tương lai một cách có trách nhiệm.”
– Cynthia Lummis, Thượng nghị sĩ Hoa Kỳ, phát biểu trên X
Operation Chokepoint 2.0 gắn với lo ngại “debanking” trong ngành tiền điện tử
Operation Chokepoint 2.0 được nhìn nhận như một chiến lược khiến công ty crypto và nhà sáng lập khó tiếp cận dịch vụ ngân hàng, làm gián đoạn vận hành và tăng rủi ro tuân thủ trong toàn hệ sinh thái.
Bối cảnh này được nhắc lại khi Marc Andreessen, nhà đầu tư mạo hiểm ủng hộ crypto và blockchain, cho rằng có hơn 30 nhà sáng lập công nghệ bị chặn tiếp cận dịch vụ ngân hàng trong khuôn khổ vấn đề liên quan chiến dịch này.
Các nguồn tin cũng chỉ ra đề xuất mới của Waller phản ánh sự thay đổi đáng kể về cách giới chức Mỹ nhìn nhận tài sản số và các startup fintech. Theo đó, crypto ngày càng được xem là một phần của hệ thống thanh toán và tương lai tài chính, thay vì chỉ là một lĩnh vực bên lề.
Dù có động thái chính sách, lo ngại debanking với crypto vẫn tồn tại
Các báo cáo cho biết việc từ chối dịch vụ ngân hàng với công ty crypto vẫn diễn ra, kể cả sau khi Tổng thống Mỹ Donald Trump ban hành một sắc lệnh hành pháp vào tháng 8 yêu cầu ngân hàng không được chặn dịch vụ nếu không có lý do hợp pháp.
Sắc lệnh này cũng yêu cầu các cơ quan quản lý ngân hàng tại Mỹ, bao gồm FDIC, xác định các ngân hàng/tổ chức tài chính bị cho là đã tham gia hoạt động debanking. Một số báo cáo nhấn mạnh các tổ chức liên quan có thể đối mặt tiền phạt lớn hoặc các hình thức chế tài khác.
Dù vậy, các nguồn thân cận với vấn đề cho biết lãnh đạo doanh nghiệp crypto, nhà phát triển dự án và công ty Web3 vẫn có thể tiếp tục gặp rủi ro bị cắt hoặc hạn chế dịch vụ ngân hàng.
Các trường hợp bị chặn dịch vụ ngân hàng làm nóng tranh luận trong ngành crypto
Các nhà phân tích và lãnh đạo ngành ghi nhận các nỗ lực debanking có xu hướng gia tăng, khi nhiều trường hợp được công khai, trong đó có cáo buộc liên quan đến việc một số ngân hàng lớn tạm dừng hoặc đóng dịch vụ với công ty crypto.
Ví dụ, Jack Mallers, CEO của công ty thanh toán Bitcoin Strike, nói rằng JPMorgan đã đình chỉ dịch vụ ngân hàng vào tháng 11 mà không đưa ra lý do hợp lệ.
Mallers cũng cho biết khi ông hỏi nguyên nhân, phản hồi nhận được là: “Chúng tôi không được phép nói cho bạn biết.”
Ngoài Strike, các báo cáo gần đây còn nêu JPMorgan Chase đã chặn tài khoản của BlindPay và Kontigo vào tháng 12. Đây là các startup stablecoin được quỹ đầu tư mạo hiểm hậu thuẫn, tập trung vào hạ tầng thanh toán toàn cầu, đặc biệt tại khu vực Mỹ Latinh. Theo mô tả, ngân hàng cho biết quyết định xuất phát từ việc phát hiện các bên có liên hệ với khu vực bị trừng phạt.
Những câu hỏi thường gặp
“Skinny master account” là gì và khác gì “master account” của ngân hàng?
Đây là đề xuất cho phép một số công ty crypto/fintech tiếp cận tài khoản tại Fed tương tự “master account”, nhưng chỉ ở phạm vi “thu gọn”, tức bị giới hạn quyền và chức năng so với tài khoản đầy đủ của ngân hàng truyền thống.
Vì sao Lummis nói đề xuất này có thể chấm dứt Operation Chokepoint 2.0?
Bà cho rằng cơ chế truy cập tài khoản kiểu mới sẽ giảm tình trạng doanh nghiệp crypto bị loại khỏi hệ thống ngân hàng một cách diện rộng, từ đó “dừng” debanking và mở đường cho đổi mới thanh toán như nhanh hơn, rẻ hơn, an toàn hơn.
DeBanking ảnh hưởng gì đến công ty tiền điện tử?
Khi bị hạn chế hoặc mất tài khoản ngân hàng, công ty crypto có thể gặp khó trong thanh toán, trả lương, xử lý dòng tiền, và kết nối với hệ thống thanh toán truyền thống, làm tăng chi phí vận hành và rủi ro tuân thủ.
Những trường hợp nào được nêu liên quan đến JPMorgan?
Các báo cáo nhắc đến cáo buộc từ Jack Mallers (Strike) về việc bị đình chỉ dịch vụ vào tháng 11, và thông tin JPMorgan Chase chặn tài khoản BlindPay và Kontigo vào tháng 12, với lý do được mô tả là liên quan khu vực bị trừng phạt.
