Anchorage Digital đang mở rộng sang hạ tầng tài sản số theo hướng “full-stack”, kết hợp phát hành stablecoin có cấp phép, lưu ký, thanh toán bù trừ và các hệ thống tài chính do tác nhân AI khởi tạo.
Trọng tâm của hướng đi này là mô hình tuân thủ trước, nơi giao dịch bằng tiền lập trình có thể phục vụ cả tổ chức lẫn các ứng dụng tài chính mới dựa trên AI.
- Anchorage Digital ra mắt Agentic Banking để xử lý giao dịch do AI tự động khởi tạo.
- Hệ thống có kiểm tra danh tính, giới hạn chi tiêu và giám sát rủi ro theo thời gian thực.
- Doanh nghiệp cũng mở rộng hợp tác với Google Cloud và M0 trong mảng stablecoin.
Agentic Banking là gì
Agentic Banking là nền tảng Anchorage Digital xây dựng để xử lý các giao dịch do tác nhân AI tự động thực hiện. Hệ thống này được thiết kế với các lớp kiểm soát như xác minh danh tính, giới hạn chi tiêu và theo dõi rủi ro theo thời gian thực.
Phạm vi vận hành của nền tảng bao gồm tiền pháp định, stablecoin và các sản phẩm tín dụng mã hóa. Theo cách tiếp cận này, AI có thể tham gia vào quy trình tài chính nhưng vẫn nằm trong khung kiểm soát và kiểm toán rõ ràng.
Anchorage Digital cho rằng đây là yếu tố cần thiết để xây dựng một hệ thống an toàn và tuân thủ khi AI được cấp quyền tiếp cận nguồn vốn.
Hợp tác với Google Cloud để hỗ trợ kinh tế tác nhân
Anchorage Digital đang mở rộng hợp tác với Google Cloud để kết hợp hệ thống ngân hàng được cấp phép với năng lực AI của Google và công nghệ quản lý khóa MPC.
Mục tiêu là tạo ra lớp hạ tầng hỗ trợ “agentic economy”, tức môi trường nơi các tác nhân AI có thể thực hiện một phần tác vụ tài chính dưới các cơ chế kiểm soát phù hợp. Công ty mô tả đây là lớp vận hành cho cả tài sản số của tổ chức lẫn ứng dụng tài chính mới.
Trong mô hình B2B2C được nhắc đến, các thành phần như ví, giao dịch, giao dịch mua bán, staking và quản lý quy trình sẽ được gộp trong một khung vận hành thống nhất. Cách làm này nhằm giúp doanh nghiệp tài chính tích hợp tiền mã hóa vào sản phẩm họ cung cấp cho khách hàng.
Quan điểm của Nathan McCauley về AI trong tài chính
Nathan McCauley, đồng sáng lập kiêm CEO của Anchorage Digital, nhấn mạnh rằng AI trong tài chính cần được kiểm soát chặt chẽ. Ông cho rằng tác nhân AI không nên có quyền truy cập trực tiếp vào tiền của doanh nghiệp nếu thiếu các cơ chế giám sát phù hợp.
Ông cũng nói rằng mỗi giao dịch cần có khả năng xác minh và kiểm toán. Trong phát biểu được đăng trên X, ông cho biết: “Chúng ta đang bước vào một thế giới nơi các tác nhân không chỉ gợi ý quyết định, mà còn đưa ra và thực thi quyết định. Nhưng để điều đó hoạt động trong nền kinh tế thực, các tác nhân cần nhiều hơn trí thông minh; chúng cần quyền tiếp cận vốn được quản lý.”
“Chúng ta đang bước vào một thế giới nơi các tác nhân không chỉ gợi ý quyết định, mà còn đưa ra và thực thi quyết định. Nhưng để điều đó hoạt động trong nền kinh tế thực, các tác nhân cần nhiều hơn trí thông minh; chúng cần quyền tiếp cận vốn được quản lý.”
– Nathan McCauley, đồng sáng lập kiêm CEO Anchorage Digital
McCauley cũng nhắc lại rằng giấy phép liên bang đã giúp mô hình này khả thi hơn. Anchorage Digital Bank đã được Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Mỹ chấp thuận vào tháng 1/2021, trở thành ngân hàng crypto-native đầu tiên đạt trạng thái đó.
Thỏa thuận với M0 tập trung vào stablecoin
Anchorage Digital cũng xác nhận hợp tác với M0 để hỗ trợ các đơn vị phát hành stablecoin. Mục tiêu là kết hợp hạ tầng công nghệ của M0 với năng lực phát hành đã được cấp phép trong khung pháp lý của Anchorage Digital.
Theo cách mô tả này, doanh nghiệp có thể dùng bộ công nghệ của M0 để tạo và triển khai stablecoin, sau đó sử dụng dịch vụ phát hành stablecoin của Anchorage Digital. Công ty cho biết cách làm trên nhằm hỗ trợ hệ sinh thái stablecoin mà vẫn giữ các yêu cầu pháp lý, vận hành và an ninh của đối tác.
Luca Prosperi, đồng sáng lập kiêm CEO của M0, cho biết hợp tác này có thể giúp nhiều công ty phát hành stablecoin hơn, đồng thời giảm thời gian, chi phí và độ phức tạp vận hành khi triển khai.
Xu hướng chung của thị trường tài chính và crypto
Diễn biến của Anchorage Digital cho thấy các tổ chức tài chính đang thử nghiệm mô hình nơi AI, ngân hàng được cấp phép và tài sản số cùng vận hành trong một khung kiểm soát thống nhất. Đây cũng là lý do các chủ đề như stablecoin, quản lý khóa và kiểm toán giao dịch ngày càng được nhắc đến nhiều hơn.
Anchorage không phải đơn vị duy nhất đi theo hướng này. FIS đã hợp tác với Anthropic để xây dựng Financial Crimes AI Agent nhằm tự động hoàn tất một phần kiểm tra AML nhanh hơn, giảm cảnh báo sai và cải thiện chất lượng báo cáo điều tra.
Với nhà đầu tư và người theo dõi thị trường crypto, điểm cần chú ý là sự giao thoa giữa hạ tầng tuân thủ, stablecoin và AI. Dữ liệu hiện có chưa cho thấy một chuẩn chung đã hình thành, nhưng xu hướng đang nghiêng về các hệ thống có thể kiểm soát, kiểm toán và giới hạn quyền truy cập vốn của tác nhân AI.
Tổng kết
Anchorage Digital đang xây dựng hạ tầng tài chính số theo hướng kết hợp tuân thủ, stablecoin và AI, với Agentic Banking, hợp tác Google Cloud và thỏa thuận M0 là ba mảng nổi bật nhất.
