39 hiệp hội ngân hàng bang tại Mỹ đã thành lập BankChain Alliance để xây dựng một mạng lưới blockchain do các ngân hàng thương mại sở hữu và quản trị, với mục tiêu đưa hoạt động tài chính on-chain về gần hơn với hệ thống ngân hàng.
BankChain dự kiến đi vào hoạt động trong năm 2027, trong lúc nhiều sáng kiến blockchain khác do ngân hàng dẫn dắt đang cạnh tranh ở mảng tiền gửi token hóa, stablecoin và thanh toán xuyên biên giới.
- BankChain Alliance sẽ là mạng lưới blockchain do các ngân hàng thành viên sở hữu và cùng bỏ phiếu quản trị.
- Sáng kiến nhắm tới việc mở rộng quyền tiếp cận hạ tầng tài chính on-chain cho các ngân hàng quy mô nhỏ.
- BankChain dự kiến gia nhập một hệ sinh thái đang có nhiều mạng lưới ngân hàng khác, khiến khả năng tương tác trở thành yếu tố quan trọng.
BankChain Alliance muốn thay đổi cách ngân hàng tiếp cận blockchain
BankChain Alliance là sáng kiến xây dựng hạ tầng blockchain do ngân hàng sở hữu, thiết kế và quản trị, thay vì phụ thuộc hoàn toàn vào các nhà cung cấp công nghệ bên ngoài.
Nhóm sáng lập gồm 39 hiệp hội ngân hàng bang và các ngân hàng thành viên. Những người dẫn dắt sáng kiến này có Corey LeBlanc, đồng sáng lập kiêm giám đốc công nghệ của Locality Bank; Howard Headlee, giám đốc điều hành Utah Bankers Association; và Kathy Kraninger, lãnh đạo Florida Bankers Association.
BankChain đã hoàn tất vòng yêu cầu đề xuất và đặt mục tiêu ra mắt vào một thời điểm trong năm 2027. Mạng lưới được định hướng phục vụ các ngân hàng Mỹ ở nhiều quy mô, với cơ chế để thành viên tham gia quyết định những sản phẩm và chức năng được phát triển.
Vì sao các ngân hàng nhỏ muốn có mạng lưới riêng?
Nguyên nhân chính là các ngân hàng nhỏ cho rằng họ có quá ít ảnh hưởng đối với những nhà cung cấp phần mềm ngân hàng lõi và dịch vụ công nghệ.
Corey LeBlanc cho biết thị trường phần mềm ngân hàng lõi hiện tập trung vào Fiserv, FIS và Jack Henry. Theo lập luận của BankChain, vị thế của các nhà cung cấp lớn khiến ngân hàng nhỏ phải chờ lâu để tiếp cận sản phẩm mới hoặc ký các hợp đồng kéo dài từ 7 đến 10 năm với chi phí cao.
Đủ rồi. Chúng ta cần thiết lập lại.
– Corey LeBlanc
BankChain muốn các ngân hàng thuộc mọi quy mô có thể sử dụng cùng một mạng lưới và tham gia bỏ phiếu về hướng phát triển. Mô hình này được mô phỏng một phần theo hệ thống Federal Home Loan Banks, trong đó tiếng nói của các thành viên được đưa vào quá trình quản trị hạ tầng.
Các mạng lưới blockchain do ngân hàng dẫn dắt đang cạnh tranh
BankChain bước vào một thị trường đã có nhiều sáng kiến tập trung vào tiền gửi token hóa, stablecoin, thanh toán liên ngân hàng và kết nối ngân hàng với tài chính phi tập trung.
Các dự án này khác nhau về đơn vị dẫn dắt, loại tài sản kỹ thuật số, phạm vi địa lý và giai đoạn triển khai.
| Mạng lưới hoặc sáng kiến | Đơn vị dẫn dắt | Trọng tâm | Loại tài sản kỹ thuật số | Thị trường mục tiêu | Tình trạng hoặc đặc điểm |
|---|---|---|---|---|---|
| BankChain Alliance | 39 hiệp hội ngân hàng bang và các ngân hàng thành viên | Hạ tầng blockchain do ngân hàng sở hữu | Tiền gửi token hóa và stablecoin | Các ngân hàng Mỹ thuộc mọi quy mô | Đề xuất, mục tiêu năm 2027. Các ngân hàng hướng tới quyền sở hữu, thiết kế và quản trị mạng lưới với quyền tiếp cận bình đẳng cho thành viên. (American Banker) |
| Cari Network | Cari, do cựu lãnh đạo OCC Eugene Ludwig điều hành | Kết nối ngân hàng với DeFi | Tiền gửi ngân hàng token hóa | Ngân hàng được cấp phép và DeFi | Mạng lưới có cấp quyền, được thiết kế để kết nối ngân hàng được cấp phép với tài chính phi tập trung. Cari cho biết token đại diện cho tiền gửi của khách hàng tại các ngân hàng tham gia và vẫn có thể đủ điều kiện hưởng bảo hiểm FDIC. (Cari Network) |
| Hazel | Caitlin Long và Jeff Sinnott | Tài chính on-chain do ngân hàng dẫn dắt | Tiền gửi token hóa và tiền ngân hàng | Ngân hàng và thị trường tài sản kỹ thuật số | Mạng lưới đang hình thành. Hazel tập trung đưa hạ tầng ngân hàng được quản lý vào các thị trường on-chain. (American Banker) |
| Vast Bank và Uphold | Vast Bank và Uphold | Thanh toán bằng stablecoin | Stablecoin | Ngân hàng, thanh toán và tài sản kỹ thuật số | Đang phát triển mạng lưới stablecoin liên kết với ngân hàng, tập trung rõ rệt vào hoạt động thanh toán bằng stablecoin. (American Banker) |
| The Clearing House | The Clearing House và các ngân hàng lớn tại Mỹ | Thanh toán bù trừ và quyết toán liên ngân hàng | Tiền gửi ngân hàng thương mại token hóa | Hệ thống ngân hàng Mỹ | Công bố vào tháng 6 năm 2026. Sáng kiến kết nối hoạt động blockchain với RTP và CHIPS, hướng tới quyết toán tiền gửi token hóa giữa các ngân hàng 24/7. (The Clearing House) |
| Sổ cái blockchain của Swift | Swift và các ngân hàng toàn cầu | Thanh toán xuyên biên giới | Tiền gửi token hóa | Các ngân hàng quốc tế | Đang tiến tới triển khai thực tế. Swift cho biết 17 ngân hàng trên 6 châu lục đang chuẩn bị các chương trình thí điểm, trong đó sổ cái đóng vai trò lớp điều phối chung cho tiền gửi token hóa. (Swift) |
The Clearing House tập trung vào tiền ngân hàng token hóa
The Clearing House đang phát triển một mạng lưới do các ngân hàng lớn dẫn dắt để bù trừ và quyết toán tiền ngân hàng thương mại token hóa.
Ngày 5 tháng 6 năm 2026, The Clearing House cho biết sáng kiến sẽ kết nối hoạt động on-chain với các hệ thống RTP và CHIPS. Bank of America, Citi, BNY, HSBC và một số ngân hàng khác được nêu là các tổ chức ủng hộ dự án.
Sáng kiến này được kỳ vọng triển khai vào đầu năm 2027. Định hướng của dự án phản ánh mối quan tâm rằng stablecoin có thể làm giảm lượng tiền gửi nằm trong hệ thống ngân hàng nếu hoạt động thanh toán kỹ thuật số tiếp tục phát triển bên ngoài ngân hàng.
Tokenized deposits khác stablecoin ở điểm nào?
Tiền gửi token hóa là tiền gửi ngân hàng được ghi nhận và chuyển giao trên blockchain, trong khi stablecoin là tài sản kỹ thuật số được thiết kế để duy trì giá trị ổn định và có thể hoạt động ngoài các khuôn khổ ngân hàng truyền thống.
Theo phân tích của Ngân hàng Dự trữ Liên bang Dallas ngày 25 tháng 8 năm 2026, tiền gửi token hóa vẫn nằm trong hệ thống ngân hàng và có thể trả lãi. Phân tích này cũng đề cập các liên minh và hiệp hội là một hướng có thể thúc đẩy việc ứng dụng rộng hơn.
Ngân hàng Dự trữ Liên bang Dallas nhận định stablecoin vẫn hoạt động một phần bên ngoài các khung pháp lý đã được thiết lập. Trong khi đó, báo cáo của Cục Dự trữ Liên bang New York do Xuesong Huang và Todd Keister thực hiện vào tháng 2 năm 2026 cho rằng việc lựa chọn stablecoin, tiền gửi token hóa hoặc cả hai phụ thuộc vào mức độ quản lý và động lực chuyển dịch rủi ro.
BankChain muốn ứng dụng blockchain vào hoạt động chống gian lận
BankChain không chỉ hướng tới thanh toán tài sản kỹ thuật số mà còn muốn chứng minh blockchain có thể xử lý các vấn đề ngân hàng thông thường, chẳng hạn như gian lận nhằm vào người cao tuổi.
Jim Kisch, giám đốc điều hành Passumpsic Bank, mô tả một hợp đồng thông minh có thể phát hiện giao dịch bất thường và gửi tin nhắn cho một người thân đáng tin cậy trước khi giao dịch được hoàn tất.
Có thể tạo ra một bước kiểm tra bổ sung.
– Jim Kisch, giám đốc điều hành Passumpsic Bank
Các mạng lưới crypto-native hiện có lợi thế về khả năng quyết toán 24/7 và lập trình giao dịch bằng stablecoin. BankChain muốn đưa những chức năng tương tự vào hạ tầng do ngân hàng kiểm soát và vận hành trong phạm vi quản lý hiện có.
Quản trị và khả năng tương tác sẽ quyết định vai trò của BankChain
BankChain Alliance được định hướng như một hạ tầng dùng chung, khác với American Bankers Association, tổ chức chủ yếu hoạt động trong lĩnh vực đại diện và vận động chính sách.
| Tiêu chí | American Bankers Association | BankChain Alliance |
|---|---|---|
| Chức năng cốt lõi | Đại diện và vận động chính sách ở cấp quốc gia | Hạ tầng ngân hàng |
| Quyền lực chính | Ảnh hưởng chính sách và pháp lý | Quyền sở hữu và mức độ chấp nhận mạng lưới |
| Phạm vi địa lý | Toàn quốc | Toàn quốc thông qua các hiệp hội ngân hàng bang |
| Mạng lưới blockchain | Không | Đang được đề xuất |
| Tiền gửi token hóa | Vận động chính sách và đại diện ngành | Hạ tầng dự kiến hỗ trợ |
| Stablecoin | Vận động chính sách và đại diện ngành | Khả năng quyết toán dự kiến |
| Quản trị | Cấu trúc hiệp hội ngành | Quản trị mạng lưới do ngân hàng sở hữu |
| Sở hữu công nghệ | Không có mạng lưới dùng chung tương đương | Dự kiến có quyền sở hữu |
| Tình trạng triển khai | Đã hoạt động | Mục tiêu năm 2027 |
| Ảnh hưởng chính trị hiện tại | Lớn hơn nhiều | Đang hình thành |
| Tiềm năng ảnh hưởng tới hạ tầng | Gián tiếp | Có thể đáng kể |
Định hướng của BankChain là cho phép ngân hàng lựa chọn nhà cung cấp, định hình sản phẩm, tham gia quyết định mức giá và có quyền sở hữu đối với hạ tầng, thay vì phụ thuộc hoàn toàn vào các công ty công nghệ ngân hàng lõi.
Những người đứng sau sáng kiến cũng dự đoán nhiều mạng lưới blockchain ngân hàng sẽ cùng tồn tại. Vì vậy, khả năng kết nối giữa các mạng lưới, cùng với cách tokenized deposits và stablecoin được chuyển giao, sẽ là những yếu tố cần tiếp tục theo dõi.
Những câu hỏi thường gặp
BankChain Alliance là gì?
BankChain Alliance là sáng kiến của 39 hiệp hội ngân hàng bang tại Mỹ nhằm xây dựng mạng lưới blockchain do các ngân hàng sở hữu và quản trị.
BankChain Alliance dự kiến ra mắt khi nào?
BankChain Alliance đặt mục tiêu đi vào hoạt động trong năm 2027, nhưng chưa có thời điểm cụ thể.
BankChain tập trung vào loại tài sản nào?
BankChain hướng tới hỗ trợ tiền gửi token hóa và stablecoin trong hạ tầng thanh toán do ngân hàng kiểm soát.
Vì sao ngân hàng nhỏ quan tâm đến BankChain?
Các ngân hàng nhỏ muốn giảm sự phụ thuộc vào những nhà cung cấp công nghệ ngân hàng lớn và có tiếng nói lớn hơn trong việc phát triển sản phẩm.
Tổng kết
BankChain Alliance muốn đưa quyền sở hữu và quản trị hạ tầng tài chính on-chain về tay các ngân hàng, đặc biệt là những ngân hàng quy mô nhỏ. Sáng kiến này sẽ cạnh tranh với nhiều mạng lưới ngân hàng khác và cần giải quyết bài toán khả năng tương tác khi dự kiến triển khai vào năm 2027.
