Wise đã bị OCC từ chối đơn xin national trust bank charter tại Mỹ, và cổ phiếu của công ty giảm 11% chỉ trong chưa đầy 24 giờ.
Quyết định này đặt dấu hỏi về tốc độ mở rộng của Wise tại Mỹ, đồng thời cho thấy cơ quan quản lý vẫn ưu tiên hồ sơ tuân thủ, dù nhiều công ty tài sản số khác gần đây đã được chấp thuận theo hướng tương tự.
- OCC bác hồ sơ của Wise vì các thiếu sót liên quan đến chống rửa tiền.
- Cổ phiếu Wise giảm mạnh trên cả thị trường London và Nasdaq sau tin này.
- Wise dự định nộp lại hồ sơ, trong khi mảng khách hàng hiện tại chưa bị ảnh hưởng.
OCC bác đơn của Wise vì vấn đề tuân thủ
Wise bị từ chối cấp national trust bank charter do các thiếu sót trong chương trình chống rửa tiền. Hồ sơ của công ty liên quan đến một Multi-State Consent Order công khai từ tháng 7, khi nhiều bang tại Mỹ nêu ra các điểm yếu trong hệ thống AML.
Các vấn đề được nhắc đến gồm việc chậm nộp suspicious activity reports, tức các báo cáo giao dịch đáng ngờ khi phát hiện dấu hiệu chuyển tiền bất hợp pháp. OCC cũng cho rằng Wise chưa có kinh nghiệm lịch sử về hoạt động ủy thác và đội ngũ quản lý đề xuất chưa chứng minh đủ kinh nghiệm phù hợp.
OCC’s decision came as a formal rejection, khác với trường hợp Monzo trước đó khi ngân hàng số tại Anh rút lại đơn sau khi nhận tín hiệu bất lợi từ cơ quan quản lý.
Thị trường phản ứng ra sao sau quyết định này?
Wise là cổ phiếu biến động ngay sau khi tin từ chối được công bố. Trong chưa đầy 24 giờ, giá đã giảm 11%.
Dữ liệu Google Finance cho thấy cổ phiếu trên Sở London được giao dịch quanh mức 844 pence vào sáng thứ Sáu, thấp hơn mức đóng cửa trước đó là 905 pence. Trên Nasdaq, dữ liệu tiền thị trường cho thấy mã này giảm 6,51%, còn 12,08 USD.
Wise nói gì về hồ sơ cũ và kế hoạch nộp lại?
Wise cho rằng các lý do OCC nêu ra phản ánh những vấn đề từ thời điểm nộp hồ sơ ban đầu, thay vì trạng thái hiện tại của doanh nghiệp. Công ty nói đã tăng cường chương trình tại Mỹ, cải thiện quy trình điều tra và báo cáo, nâng chất lượng dữ liệu khách hàng và bổ sung nguồn lực cho bộ phận tuân thủ.
Wise cũng cho biết đang phối hợp với Cơ quan Quản lý Tài chính Anh và Ngân hàng Quốc gia Bỉ về các biện pháp kiểm soát này. Do bối cảnh chính sách của Fed thay đổi, công ty nhận định kế hoạch ban đầu không còn phù hợp và sẽ nộp lại theo khung mới của GENIUS Act.
Điểm cần theo dõi với Wise và nhóm fintech châu Âu
Wise cho biết việc bị bác đơn chưa ảnh hưởng đến hoạt động hiện tại của khách hàng. Công ty vẫn vận hành dưới các giấy phép money transmitter tại 48 bang của Mỹ và 4 vùng lãnh thổ, bên cạnh hơn 80 giấy phép trên toàn cầu.
Trong năm tài chính 2026, Wise phục vụ khoảng 19 triệu khách hàng và xử lý hơn 240 tỷ USD giao dịch xuyên biên giới, theo hồ sơ SEC. Khoảng 15% doanh thu của công ty đến từ Mỹ, trong khi năm kết thúc vào tháng 3 ghi nhận gần 500 triệu USD lợi nhuận trên 2,5 tỷ USD doanh thu.
Diễn biến của Wise cũng cho thấy OCC vẫn có thể từ chối hồ sơ dù đang mở cửa hơn với một số doanh nghiệp tài sản số. Từ đầu năm 2025, ít nhất 15 công ty tài sản số đã nộp đơn xin charter lên OCC, và nhiều hồ sơ đã được chấp thuận có điều kiện.
So sánh với làn sóng xin charter của các công ty tài sản số
OCC đã cấp chấp thuận có điều kiện cho Ripple, BitGo, Paxos, Circle và Fidelity Digital Assets vào tháng 12, sau đó tiếp tục chấp thuận cho Laser Digital của Nomura vào tháng 5 năm 2026. Điều này cho thấy cơ quan này không đóng cửa với mô hình mới, nhưng vẫn sàng lọc chặt hồ sơ tuân thủ.
Trường hợp Wise cho thấy việc mở rộng sang mô hình ngân hàng tại Mỹ không chỉ phụ thuộc vào chiến lược kinh doanh mà còn phụ thuộc vào lịch sử tuân thủ và năng lực quản trị rủi ro. Revolut cũng đã nộp lại hồ sơ charter trong năm nay sau khi từng bỏ đơn trước đó.
Tổng kết
Wise đang chịu sức ép ngắn hạn từ quyết định của OCC, nhưng hoạt động hiện tại chưa bị gián đoạn. Trọng tâm tiếp theo sẽ là việc công ty nộp lại hồ sơ theo khung pháp lý mới và cách cơ quan quản lý đánh giá hồ sơ tuân thủ của họ.
