Swift đã đưa blockchain-based ledger của mình vào giai đoạn sẵn sàng triển khai, với 17 ngân hàng chuẩn bị thử nghiệm thanh toán xuyên biên giới bằng tokenized deposits trên sáu châu lục.
Đây là bước tiến đáng chú ý của một hạ tầng thanh toán vốn đã xử lý lượng giao dịch tương đương GDP toàn cầu mỗi 2 đến 3 ngày. Tuy nhiên, hệ thống hiện mới ở giai đoạn pilot, chưa thực sự thanh toán giao dịch ngay lập tức.
- Swift đã mở ledger blockchain cho giai đoạn thử nghiệm với 17 ngân hàng.
- Hệ thống hướng tới thanh toán xuyên biên giới 24/7 dựa trên tokenized deposits.
- Ledger chưa thực sự xử lý thanh toán live, nhưng đã sang bước sau thiết kế.
Swift ledger blockchain là gì?
Swift blockchain-based ledger là một lớp điều phối ghi nhận và xác thực cam kết thanh toán giữa các ngân hàng, thay vì là một nền tảng thanh toán theo nghĩa truyền thống. Hệ thống này chạy trên Hyperledger Besu, một framework mã nguồn mở tương thích với Ethereum.
Cơ chế của ledger cho phép các khoản tiền của khách hàng có thể di chuyển theo lịch 24/7 bằng cách ghi nhận các cam kết thanh toán mà ngân hàng tạo ra khi phát hành tokenized deposits trên sổ cái riêng của họ. Khi đến giờ làm việc bình thường, các ngân hàng sẽ đối soát và quyết toán lại.
Swift cũng cho biết việc quyết toán được tách khỏi lớp ghi nhận trên ledger, nên các ngân hàng tham gia vẫn phải sử dụng tokenized deposit của chính mình để kết nối với hệ thống.
17 ngân hàng nào đã sẵn sàng tham gia?
Swift đã nêu tên 17 tổ chức đang chuẩn bị thử nghiệm giao dịch thực trên ledger này, gồm ANZ, BNP Paribas, BNY, Citi, DBS, First Abu Dhabi Bank, FirstRand Bank, HSBC, Itaú Unibanco, Lloyds Bank, Mashreq, MUFG Bank, OCBC, Standard Chartered, UBS, UOB và Wells Fargo.
HSBC cho biết Tokenised Deposit Service của ngân hàng này đã được tích hợp với hạ tầng mới. Các ngân hàng còn lại vẫn đang trong giai đoạn chuẩn bị pilot, thay vì triển khai rộng ngay lập tức.
Ledger này đã đi tới đâu trong lộ trình triển khai?
Swift cho biết hệ thống đã hoàn tất giai đoạn thiết kế vào tháng 3 và hiện đã bước sang giai đoạn tiếp theo. Dù vậy, ledger vẫn chưa xử lý bất kỳ giao dịch thanh toán nào ở thời điểm hiện tại.
Điểm cần phân biệt là “sẵn sàng sử dụng” không đồng nghĩa với “đã vận hành đầy đủ”. Ở giai đoạn này, Swift mới đang thử nghiệm kiểm soát trước khi mở rộng chức năng và phạm vi áp dụng.
Ý nghĩa của bước đi này với thanh toán xuyên biên giới
Swift đang cố giữ vai trò trung tâm trong thanh toán quốc tế khi tokenized money và các đường ray thanh toán mới ngày càng phổ biến. Mạng lưới này hiện kết nối hơn 11.500 tổ chức và cho biết 75% thanh toán trên hệ thống hiện tại đến được ngân hàng thụ hưởng trong vòng 10 phút, thường chỉ trong vài giây.
Ledger blockchain mới nhằm đáp ứng nhu cầu chuyển tiền ngoài giờ hành chính, cuối tuần và qua đêm, những khoảng thời gian mà mô hình ngân hàng truyền thống phục vụ kém hiệu quả hơn. Swift cũng cho biết hệ thống sẽ được mở rộng về chức năng và mức độ sẵn có sau giai đoạn go-live có kiểm soát.
Swift đang cạnh tranh với những hạ tầng nào?
Swift không phải đơn vị duy nhất theo đuổi tokenized deposit settlement. Tháng trước, một nhóm gồm JPMorgan, Bank of America, Citibank, Barclays, BNY và Wells Fargo cũng công bố một mạng lưới tokenized deposit riêng, với The Clearing House vận hành hạ tầng và mục tiêu ra mắt trong nửa đầu năm 2027.
Điều này cho thấy cuộc đua hạ tầng thanh toán và quyết toán tiền gửi đang tăng nhiệt. Trong bối cảnh đó, bước pilot của Swift là một tín hiệu cho thấy các hệ thống tài chính truyền thống đang thử thích nghi với mô hình thanh toán luôn bật.
Những gì cần theo dõi tiếp theo
Điểm quan trọng nhất là liệu giao dịch live đầu tiên có thực sự được hoàn tất hay không, và 17 ngân hàng sẽ chuyển từ tích hợp sang sản xuất nhanh đến mức nào. Hiện chưa rõ thời điểm triển khai rộng hơn của Swift blockchain ledger.
Nếu pilot diễn ra suôn sẻ, hệ thống có thể trở thành một lớp hạ tầng mới cho thanh toán xuyên biên giới bằng tokenized deposits. Nếu không, quá trình mở rộng sẽ còn phụ thuộc nhiều vào khả năng kết nối kỹ thuật và vận hành giữa các ngân hàng tham gia.
Tổng kết
Swift đang thử đưa blockchain vào lớp hạ tầng thanh toán quốc tế của mình, nhưng hệ thống vẫn ở giai đoạn thử nghiệm và chưa xử lý giao dịch live. Mốc tiếp theo cần theo dõi là việc 17 ngân hàng tham gia pilot có thể chuyển sang vận hành thực tế hay không.
