Nhiều công ty crypto đang tiến gần hơn đến hệ thống ngân hàng Mỹ khi xin hoặc được chấp thuận có điều kiện cho charter trust ngân hàng liên bang từ OCC.
Động thái này cho thấy cuộc đua giữa các doanh nghiệp tài sản số không chỉ nằm ở sản phẩm mà còn ở quyền tiếp cận hạ tầng tài chính truyền thống, nhất là lưu ký, giám sát và thanh toán bằng USD.
- Hơn một chục công ty crypto và fintech đã nộp đơn hoặc nhận chấp thuận có điều kiện cho charter trust ngân hàng liên bang.
- Kraken, qua công ty mẹ Payward, vừa gia nhập danh sách với kế hoạch lập Payward National Trust Company.
- Charter liên bang giúp giảm phụ thuộc vào ngân hàng đối tác, nhưng chưa tự động mở quyền truy cập vào hạ tầng thanh toán của Fed.
Kraken, Coinbase, Ripple và nhiều tên tuổi lớn đang theo đuổi charter liên bang
Nhiều công ty trong ngành crypto và fintech đã nộp đơn hoặc nhận chấp thuận có điều kiện cho national trust bank charter từ OCC. Trong số các cái tên đáng chú ý có Coinbase, Ripple, Circle, BitGo, Morgan Stanley và Fidelity Digital Assets.
Mới nhất, công ty mẹ của Kraken là Payward đã nộp đơn xin national trust company charter và dự kiến lập Payward National Trust Company (PNTC). Theo kế hoạch, đơn vị này sẽ cung cấp dịch vụ lưu ký và quản lý tài sản ở cấp độ ngân hàng cho cả khách hàng tổ chức lẫn cá nhân.
Charter trust ngân hàng liên bang giúp gì cho doanh nghiệp crypto?
Với các công ty crypto, charter liên bang mang lại một khuôn khổ giám sát trực tiếp dưới OCC thay vì phụ thuộc hoàn toàn vào đối tác ngân hàng bên ngoài. Điều này đặc biệt quan trọng với hoạt động lưu ký và quản lý tài sản.
Trước đây, nhiều doanh nghiệp crypto phải dựa vào ngân hàng đối tác để tiếp cận hệ thống thanh toán. Khi mức độ giám sát với quan hệ sponsor-bank tăng lên, một số ngân hàng đã thu hẹp mức độ tiếp xúc với lĩnh vực này, khiến chi phí vận hành tăng và lựa chọn ngân hàng giảm xuống.
Vì vậy, charter liên bang không chỉ là vấn đề danh nghĩa. Nó có thể giúp doanh nghiệp có vị thế pháp lý rõ hơn và giảm phụ thuộc vào bên trung gian trong hạ tầng tài chính.
Những gì vẫn chưa được giải quyết
Phần lớn các công ty crypto hiện mới ở trạng thái chấp thuận có điều kiện, nghĩa là chưa hoạt động như một ngân hàng hoàn chỉnh. Anchorage Digital Bank vẫn là doanh nghiệp crypto-native duy nhất đang vận hành đầy đủ với tư cách national trust bank.
Các bên còn lại vẫn phải đi qua các bước liên quan đến vốn, tuân thủ và kiểm tra giám sát trước khi đi vào hoạt động đầy đủ. Chưa rõ khi nào những hồ sơ này sẽ hoàn tất.
Một điểm quan trọng khác là charter trust ngân hàng không tự động mở quyền truy cập vào hạ tầng thanh toán của Cục Dự trữ Liên bang. Đây vẫn là mắt xích cần thiết nếu muốn chuyển USD trong hệ thống tài chính Mỹ một cách trực tiếp hơn.
Tổng kết
Làn sóng xin charter liên bang cho thấy các công ty crypto đang tìm cách tiến gần hơn tới chuẩn ngân hàng truyền thống, nhưng quyền tiếp cận hạ tầng Fed và các yêu cầu tuân thủ vẫn là rào cản lớn.
