SBI Shinsei Bank dự kiến triển khai chương trình tặng voucher quy đổi sang crypto cho khách hàng gửi tiền từ ngày 10/6, qua đó biến một trong những ngân hàng lớn của Nhật thành một kênh tiếp cận tiền điện tử mới cho người gửi tiết kiệm.
Chương trình này liên kết tiền gửi bằng yen với phần thưởng nhỏ bằng Bitcoin, Ether hoặc XRP, thông qua sàn crypto được cấp phép của cùng tập đoàn. Mô hình cho thấy cách ngân hàng và tài sản số đang được kết nối chặt hơn tại Nhật Bản.
- Khách hàng đủ điều kiện nhận voucher trị giá 20% tiền lãi từ một số tài khoản gửi tiền.
- Voucher có thể đổi sang Bitcoin, Ether hoặc XRP qua SBI VC Trade.
- Chương trình được thử nghiệm 3 tháng và có thể trở thành dịch vụ chính thức nếu nhu cầu đủ lớn.
SBI Shinsei Bank đang triển khai chương trình gì?
SBI Shinsei Bank là một trong những ngân hàng Nhật Bản chuẩn bị phát hành voucher quy đổi sang tiền điện tử cho khách hàng gửi tiền. Voucher có giá trị bằng 20% tiền lãi từ các tài khoản đủ điều kiện và có thể đổi sang Bitcoin (BTC), Ether (ETH) hoặc Ripple (XRP).
Khách hàng vẫn giữ tiền gốc bằng yen trong ngân hàng và tiếp tục nhận lãi như bình thường. Phần crypto chỉ là phần thưởng bổ sung, không phải thay đổi cấu trúc tiền gửi.
Cơ chế nhận voucher được tính như thế nào?
Giá trị voucher được gắn với 1/5 khoản lãi và quy đổi theo giá thị trường của đồng crypto được phát vào ngày trả lãi. Với mức lãi suất Hyper Deposit cao nhất khoảng 0,42% mỗi năm, giá trị phần thưởng thực tế là khá nhỏ.
Chương trình yêu cầu khách hàng phải có tài khoản liên kết tại SBI VC Trade. Dự kiến đây là một đợt thử nghiệm kéo dài 3 tháng, áp dụng cho cả tiền gửi thông thường và tiền gửi có kỳ hạn.
Tổng cộng gần 4,33 triệu tài khoản tiền gửi có thể đủ điều kiện tham gia. SBI Shinsei Bank cho biết chương trình có thể trở thành dịch vụ lâu dài nếu nhu cầu đủ lớn.
Vì sao SBI lại đưa crypto vào hệ sinh thái ngân hàng?
SBI Holdings đang mở rộng hoạt động liên quan đến tài sản số trên nhiều mảng kinh doanh. Việc phát voucher crypto cho người gửi tiền là một phần trong cách tập đoàn này nối ngân hàng, sàn giao dịch và các sản phẩm đầu tư liên quan đến crypto.
Trong những tháng gần đây, SBI VC Trade đã ra mắt sản phẩm cho vay USDC cho khách hàng cá nhân, còn SBI cũng từng cân nhắc mua cổ phần tại nền tảng giao dịch Bitbank. Trước đó, SBI VC Trade đã mua lại sàn Bitpoint Japan.
Tập đoàn này cũng có lịch sử gắn với XRP thông qua liên doanh SBI Ripple Asia. Ngoài ra, SBI Securities đang chuẩn bị các quỹ đầu tư và ETF liên quan đến BTC và ETH, trong khi công ty con Aplus đã bắt đầu phát hành thẻ Visa tích lũy phần thưởng bằng crypto.
Mô hình này khác gì so với cách tiếp cận ở Mỹ?
Nhật Bản cho phép ngân hàng kết nối với sàn crypto được cấp phép trong khuôn khổ pháp lý hiện hành, nhờ đó mô hình như SBI Shinsei Bank có thể vận hành mà không vướng trực tiếp vào quy định ngân hàng. Cách tiếp cận này khác với môi trường tại Mỹ.
Tại Mỹ, Đạo luật GENIUS đã ngăn các tổ chức phát hành stablecoin trả lợi suất cho người nắm giữ, còn dự luật CLARITY nếu được thông qua có thể tiếp tục siết lợi suất từ stablecoin và các công ty liên kết. Một đánh giá của Treasury Borrowing Advisory Committee cũng ước tính khoảng 6,6 nghìn tỷ USD tiền gửi giao dịch tại Mỹ có thể chịu áp lực nếu sản phẩm crypto đưa ra mức sinh lời cạnh tranh.
Tổng kết
Chương trình của SBI Shinsei Bank cho thấy crypto đang được tích hợp sâu hơn vào dịch vụ ngân hàng truyền thống tại Nhật Bản, nhưng giá trị phần thưởng hiện vẫn nhỏ và chủ yếu mang tính thử nghiệm. Diễn biến tiếp theo cần theo dõi là mức độ tham gia của khách hàng sau giai đoạn pilot 3 tháng.
