Quốc hội Anh đã mở cuộc điều tra 6 tuần về việc ngân hàng có từ chối mở tài khoản và chặn thanh toán đối với doanh nghiệp crypto hay không.
Cuộc xem xét này có thể ảnh hưởng đến cách các ngân hàng xử lý khách hàng tài sản số tại Anh, nhất là khi chính phủ chuẩn bị cho khung quản lý crypto mới và thị trường đang chờ các khuyến nghị cụ thể.
- APPG của Anh thu thập bằng chứng từ 21/7 đến 31/8 về việc ngân hàng có hạn chế doanh nghiệp crypto hay không.
- Cuộc điều tra tập trung vào hai vấn đề: thiếu tài khoản ngân hàng và giới hạn thanh toán liên quan đến crypto.
- Kết quả có thể góp phần định hình cách Anh xử lý rủi ro ngân hàng với doanh nghiệp tài sản số.
APPG của Anh đang xem xét điều gì?
APPG về Crypto và Tài sản số đang điều tra việc ngân hàng có từ chối tài khoản hoặc chặn thanh toán đối với doanh nghiệp crypto hay không. Nhóm này sẽ nhận bằng chứng bằng văn bản từ ngày 21/7 đến 31/8 trước khi gửi phát hiện và khuyến nghị lên chính phủ.
Cuộc xem xét không chỉ nhắm vào các công ty crypto mà còn mời ngân hàng, đơn vị thanh toán và công ty fintech tham gia. Mục tiêu là hiểu rõ cách các bên đánh giá rủi ro tài sản số và các biện pháp đó đang được áp dụng như thế nào.
Hai vấn đề trọng tâm của cuộc điều tra
APPG tập trung vào tình trạng thiếu tài khoản ngân hàng cho doanh nghiệp crypto và việc hạn chế thanh toán liên quan đến crypto. Đây là hai điểm mà nhóm cho rằng có thể tạo ra rào cản cho hoạt động kinh doanh hợp pháp.
Vấn đề đầu tiên là khả năng tiếp cận tài khoản và các dịch vụ liên quan như bảo hiểm. Vấn đề thứ hai là việc một số ngân hàng Anh chặn chuyển khoản đến một số nền tảng hoặc đặt giới hạn số tiền khách hàng có thể gửi.
Nhóm lập pháp muốn biết các biện pháp này có tương xứng với rủi ro thực tế hay không, đồng thời đánh giá tác động lên người tiêu dùng, cạnh tranh và đổi mới. APPG cũng đang so sánh cách xử lý của Mỹ, Hong Kong, Australia và Liên minh châu Âu.
Vì sao cuộc xem xét diễn ra lúc này?
Cuộc điều tra được mở ra sau khi Anh công bố bộ quy tắc cuối cùng về cryptoasset, dự kiến có hiệu lực từ ngày 25/10/2027. Doanh nghiệp sẽ phải nộp đơn xin phê duyệt của FCA trong giai đoạn từ 30/9/2026 đến 28/2/2027.
Bối cảnh chính trị cũng thay đổi khi chính phủ mới nhậm chức, khiến vấn đề quản lý crypto tiếp tục được đặt lên bàn nghị sự. APPG cho rằng đây là thời điểm phù hợp để xem các rào cản ngân hàng có đang cản trở tăng trưởng, đầu tư và đổi mới hay không.
Những số liệu và phản ánh đã được nêu ra
Các tranh luận về việc bị siết tiếp cận ngân hàng không chỉ xuất hiện ở Anh. Tại Mỹ, cáo buộc rằng cơ quan quản lý gây áp lực để ngân hàng ngừng phục vụ khách hàng tài sản số từng được gọi là “Operation Chokepoint 2.0”.
| Chi tiết | Thông tin |
|---|---|
| Thời gian lấy bằng chứng | 21/7 đến 31/8 |
| Thời điểm công bố quy tắc cryptoasset cuối cùng của Anh | Đã công bố, dự kiến hiệu lực từ 25/10/2027 |
| Thời gian xin phê duyệt FCA | 30/9/2026 đến 28/2/2027 |
| Kết quả khảo sát “Locked Out” với 10 sàn | Gần 40% giao dịch nội địa bị chặn hoặc trì hoãn |
| Tỷ lệ nền tảng mô tả môi trường ngân hàng xấu đi | 70% |
| Thiệt hại ước tính của một sàn | Khoảng 1 tỷ GBP (1,2 tỷ USD) giao dịch trong một năm |
HM Treasury từng nói rằng các công ty được FCA cấp phép không nên bị giới hạn tài khoản hay giao dịch chỉ vì hoạt động trong lĩnh vực này. Tuy vậy, các phản ánh từ thị trường cho thấy khoảng cách giữa nguyên tắc chính sách và thực tế triển khai vẫn là điểm cần theo dõi.
Tác động với thị trường crypto tại Anh
Cuộc điều tra có thể ảnh hưởng đến cách ngân hàng đánh giá và xử lý khách hàng crypto trong thời gian tới. Nếu APPG đưa ra khuyến nghị rõ ràng, các quy định hoặc thực hành của ngân hàng có thể được xem xét lại theo hướng minh bạch hơn.
Đối với doanh nghiệp crypto, trọng tâm không chỉ là tài khoản ngân hàng mà còn là khả năng hoạt động ổn định trong hệ thống thanh toán và bảo hiểm. Với nhà đầu tư, điểm cần theo dõi là liệu cuộc xem xét này có chuyển thành tiêu chuẩn rõ hơn cho cách ngân hàng phục vụ khách hàng tài sản số hay không.
Tổng kết
APPG của Anh đang tìm hiểu xem các ngân hàng có tạo ra rào cản không cần thiết đối với doanh nghiệp crypto hay không, trong bối cảnh nước này chuẩn bị áp dụng khung quy định mới cho tài sản số.
