FDIC vừa thông qua một đề xuất yêu cầu các đơn vị phát hành stablecoin thuộc ngân hàng phải tuân thủ cùng chuẩn chống rửa tiền và cấm vận như tổ chức tài chính truyền thống.
Quy định này nằm trong loạt văn bản hướng dẫn thi hành GENIUS Act và cho thấy cơ quan quản lý Mỹ đang siết chặt khung giám sát đối với stablecoin do ngân hàng phát hành, đồng thời xem xét cập nhật cách tiếp cận AML/CFT theo hướng tập trung hơn vào rủi ro.
- FDIC muốn áp dụng BSA, AML/CFT và lệnh cấm vận cho các nhà phát hành stablecoin phù hợp.
- Cơ quan này cũng đang chuẩn bị hiện đại hóa quy định AML để tập trung nhiều hơn vào nhóm khách hàng rủi ro cao.
- Đề xuất vừa được Hội đồng FDIC thông qua với tỷ lệ 3-0 và sẽ mở lấy ý kiến công chúng trong 60 ngày sau khi công bố.
FDIC muốn áp dụng chuẩn chống rửa tiền cho nhà phát hành stablecoin thuộc ngân hàng
Đề xuất mới của FDIC sẽ áp dụng Đạo luật Bảo mật Ngân hàng, cùng các yêu cầu về cấm vận, cho mọi permitted payment stablecoin issuers là công ty con của các ngân hàng bang không phải thành viên thuộc diện giám sát của FDIC và các hiệp hội tiết kiệm cấp bang.
Điều này cũng đồng nghĩa các đơn vị phát hành stablecoin phải đáp ứng những nghĩa vụ liên quan đến chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, báo cáo giao dịch và tuân thủ các chương trình do FinCEN và OFAC đặt ra. FDIC cũng sẽ có quyền giám sát và thực thi với các chương trình này.
Trong khuôn khổ GENIUS Act, FDIC là cơ quan liên bang có thẩm quyền giám sát chính đối với nhóm thực thể này. Đây là đề xuất thứ ba của cơ quan này liên quan đến luật trên, sau quy trình xin phép cho công ty con của ngân hàng muốn phát hành stablecoin và khung an toàn vốn, dự trữ, quy trình hoàn tiền cũng như quản trị rủi ro.
FDIC cũng đang hướng tới sửa cách tiếp cận AML/CFT
Bên cạnh quy định riêng cho stablecoin, FDIC cùng OCC và National Credit Union Administration đã đề xuất điều chỉnh rộng hơn với khung AML/CFT, theo hướng tập trung giám sát vào khách hàng rủi ro cao thay vì dàn trải cho mọi đối tượng.
Chủ tịch FDIC Travis Hill cho biết các ngân hàng hiện đang dành nhiều nguồn lực để tuân thủ yêu cầu BSA, trong khi chưa rõ mức độ này có thực sự tạo ra cải thiện tương ứng cho thực thi pháp luật hoặc an ninh quốc gia hay không. Ông cũng nói rằng nguy cơ bị phạt nặng vì vi phạm BSA có thể khiến ngân hàng từ chối hoặc đóng tài khoản của khách hàng.
Đề xuất về stablecoin AML đã được Hội đồng FDIC thông qua nhất trí 3-0. Sau khi được công bố, quy định sẽ mở ra thời gian lấy ý kiến công chúng trong 60 ngày.
GENIUS Act và bối cảnh triển khai giữa các cơ quan quản lý
GENIUS Act yêu cầu các cơ quan ngân hàng liên bang xây dựng quy định thực thi cho nhà phát hành stablecoin, không chỉ riêng FDIC. OCC đã công bố đề xuất của mình từ tháng 2, và FDIC cho biết cách tiếp cận của cơ quan này được điều chỉnh để phù hợp với OCC ở những điểm liên quan.
FDIC ước tính trong những năm đầu sau khi GENIUS Act có hiệu lực, sẽ có từ 5 đến 30 ngân hàng nộp hồ sơ và được chấp thuận phát hành stablecoin. Cơ quan này dự kiến luật sẽ bắt đầu có hiệu lực vào khoảng giữa tháng 1 năm 2027.
Tổng kết
Đề xuất của FDIC cho thấy stablecoin do ngân hàng phát hành đang tiến gần hơn tới khuôn khổ giám sát của tài chính truyền thống, với trọng tâm là AML, cấm vận và quyền thực thi của cơ quan quản lý.
