FinCEN xác định khoảng 12,7 tỷ USD hoạt động tài chính tại Mỹ có liên quan đến các vụ lừa đảo đầu tư tài sản số bị nghi ngờ.
Số liệu bao phủ 33.904 báo cáo trong giai đoạn từ ngày 8 tháng 9 năm 2023 đến ngày 31 tháng 12 năm 2025, đồng thời làm tăng áp lực tuân thủ lên ngân hàng, sàn giao dịch và các tổ chức phát hành stablecoin.
- 12,7 tỷ USD là tổng giá trị hoạt động bị báo cáo, không phải khoản thiệt hại đã được xác nhận của nạn nhân.
- FinCEN cho biết các mạng lưới tội phạm xuyên quốc gia tại Đông Nam Á thường sử dụng dịch vụ trung gian, tài khoản mule và stablecoin.
- Doanh nghiệp tài sản số được khuyến nghị tăng giám sát giao dịch và chia sẻ thông tin xuyên biên giới.
FinCEN ghi nhận 33.904 báo cáo trong hơn hai năm
FinCEN ghi nhận 33.904 báo cáo theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng, với tổng hoạt động tài chính khoảng 12,7 tỷ USD trong giai đoạn từ ngày 8 tháng 9 năm 2023 đến ngày 31 tháng 12 năm 2025.
Phần lớn báo cáo đến từ các doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ có liên hệ chặt chẽ với ngành tài sản số. Các tổ chức lưu ký tiền gửi chiếm tới 96% tổng số báo cáo.
FinCEN nhấn mạnh con số 12,7 tỷ USD không đồng nghĩa với khoản tiền nạn nhân đã mất. Dữ liệu có thể bao gồm giao dịch mới chỉ được attempted, báo cáo trùng lặp, các giao dịch chuyển tiền theo cả hai chiều và những lần sửa đổi báo cáo trước đó.
Cơ quan này cũng cho biết số báo cáo tăng trung bình 10,9% so với tháng trước, trong khi giá trị tiền được báo cáo tăng khoảng 18%. Tuy nhiên, việc mở rộng nhóm thuật ngữ dùng để nhận diện cảnh báo có thể góp phần làm số báo cáo tăng, nên chưa thể xem đây là bằng chứng cho thấy hoạt động lừa đảo tăng tương ứng.
Các báo cáo và cảnh báo chính của FinCEN
FinCEN công bố phân tích xu hướng tài chính về lừa đảo đầu tư tài sản số cùng cảnh báo dành cho các tổ chức tài chính vào ngày 3 tháng 9 năm 2026.
FinCEN cho rằng các vụ lừa đảo thường do những nhóm tội phạm có tổ chức xuyên quốc gia hoạt động tại Đông Nam Á thực hiện. Dòng tiền bất hợp pháp vẫn đi qua các kênh được sử dụng bởi khách hàng hợp pháp, khiến việc phân biệt giao dịch trở nên khó khăn hơn.
“Các vụ lừa đảo đầu tư tài sản số là một trong những mối đe dọa gian lận nghiêm trọng nhất đối với người Mỹ hiện nay.” Các tổ chức đứng sau những hoạt động này “khai thác cả công nghệ mới nổi và điểm yếu của con người”.
– Gene Lange, người thực hiện nhiệm vụ Thứ trưởng phụ trách Tình báo Tài chính và Chống khủng bố
Mạng lưới tội phạm sử dụng dịch vụ trung gian và stablecoin
Các mạng lưới lừa đảo vận hành thông qua những “thị trường bảo đảm” cung cấp nhiều dịch vụ, từ tạo tài khoản, lừa đảo giả mạo đến rửa tiền.
Các bên chuyên rửa tiền có thể lập công ty vỏ bọc và tài khoản mule để đưa tiền qua hệ thống tài chính. Stablecoin cũng được sử dụng để chuyển tiền tới các sàn giao dịch bên ngoài nước Mỹ.
Trong báo cáo của FATF về stablecoin và ví không lưu ký công bố vào tháng 3, stablecoin được cho là chiếm 84% giao dịch bất hợp pháp liên quan đến tài sản ảo trong năm 2025, dựa trên dữ liệu Chainalysis.
Báo cáo FATF ngày 3 tháng 9 về ngân hàng ngầm và hệ thống hawala cũng đề cập đến “hawala kỹ thuật số”. Các bên vận hành liên lạc qua WhatsApp, Telegram và Signal, sau đó quyết toán bằng tài sản ảo, bao gồm stablecoin.
Đông Nam Á là trung tâm của hệ sinh thái tội phạm liên kết
Các tổ chức tội phạm tại Đông Nam Á đang hình thành một nền kinh tế dịch vụ trong đó lừa đảo, buôn người và rửa tiền dùng chung cơ sở hạ tầng.
Đánh giá của UNODC công bố vào tháng 7 ước tính thiệt hại do lừa đảo tại Đông Á, Đông Nam Á, Australia và New Zealand nằm trong khoảng 88,3 tỷ đến 114,1 tỷ USD trong năm 2025.
UNODC cho biết người dân từ ít nhất 80 quốc gia và vùng lãnh thổ đã được xác định là có mặt trong các khu tổ hợp lừa đảo trên toàn khu vực.
Tại Hong Kong, Tòa Phúc thẩm đã giữ nguyên mức án 56 tháng tù đối với một người tuyển mộ năm người đến Đông Nam Á. Một số nạn nhân bị giam giữ tại KK Park ở Myanmar, và các yếu tố buôn người cùng lao động cưỡng bức được xem là tình tiết tăng nặng trong vụ án lừa đảo.
Áp lực tuân thủ gia tăng với doanh nghiệp tài sản số
Cảnh báo của FinCEN có thể buộc các công ty tiền điện tử tăng đầu tư vào giám sát giao dịch, phát hiện tài khoản mule và chia sẻ thông tin quốc tế trong thời gian ngắn hơn.
Thách thức lớn nằm ở sự khác biệt về mức độ giám sát giữa các khu vực pháp lý. Báo cáo FATF về các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo ở nước ngoài cho rằng những khác biệt này có thể bị tội phạm lợi dụng.
FinCEN cho biết Chương trình Phản ứng nhanh cho phép cơ quan này phối hợp với các đơn vị tình báo tài chính nước ngoài để xác định và thu hồi giao dịch gian lận. Người bị ảnh hưởng vẫn được khuyến nghị báo cáo sớm cho Trung tâm Khiếu nại Tội phạm Internet của FBI (IC3).
Tổng kết
FinCEN đã ghi nhận khoảng 12,7 tỷ USD hoạt động liên quan đến các vụ lừa đảo đầu tư tài sản số bị nghi ngờ. Con số này không phải tổng thiệt hại đã xác nhận, nhưng cho thấy quy mô dòng tiền và sức ép ngày càng lớn đối với hoạt động giám sát, chia sẻ dữ liệu và phối hợp quốc tế.
